中新经纬2月16日电 题：提出部分存量房贷利率尽快阶段性下调CQ9游戏

　　作家 董希淼 招联首席筹商员、复旦大学金融筹商院兼职筹商员

　　2022年以来，个人住房贷款提前还款气候显然增多，渐成“提前还款潮”。其中，部分借债人还苦求盘算推算性贷款或个人破钞贷款，套取资金进行提前还款。岂论是惯例的提前还款、依然违章“转贷”，出现此类气候原因之一便是部分存量房贷利率偏高，与新增房贷之间的利差偏大。

　　笔者提出，应尽快选拔措施，阶段性镌汰部分存量房贷利率，松开住户住房破钞包袱，助力复原和扩大破钞。

　　为什么说现时存量房贷利率偏高？

　　在夙昔很长一段时辰，中国对住房贷款利率实行优惠利率，在贷款基准利率基础上打折，房贷利率显赫低于贷款基准利率。2017年以后，为加强房地产商场调控，房贷利率运转高于贷款基准利率(2020年房贷订价基准转为为贷款商场报价利率，即LPR)。

　　具体来看，2017年至2018年，新披发房贷利率由贷款基准利率的85折至9折，大幅上行至5.5%驾驭；2019年至2021年，房贷利率在5.3%至5.6%区间内高位运行。2021年下半年运转，部分地区房贷利率甚而跃升至6.0%以上，最高越过6.5%。据测算，上述时段披发的存量房贷占比可能越过50%。天然2022年LPR着落三次，其中5年期以上LPR着落35个基点，但部分存量房贷利率偏高的情况仍然存在。

　　部分存量房贷利率偏高，主若是因为其时住房贷款额度较少，商场资金本钱走高，而贷款需求重生。而况，受房贷利率计谋拘谨，其时房贷利率下限也较高。2020年3月贷款利率订价退换后到2022年5月之前，首套房贷利率下限为同期限的LPR、二套房贷利率下限为同期限LPR加60个基点，不少地区还在寰球下限基础上进一步加点。

　　利率是资金的价钱，存量房贷利率较高，反馈的是其时住房贷款商场价钱情况，受其时供求操办影响和决定，也不是银行不错应酬利用。

　　笔者以为，镌汰部分存量房贷利率，具有“一箭三雕”的作用：一是有助于减少借债人房贷利息开销，雄厚和扩大住房破钞需求，进而促进房地产商场健康巩固发展；二是有助于缩窄存量房贷与新增房贷利差，减少住户扎推提前还款和违章“转贷”活动，为银行留下优质房贷客户；三是有助于松开住户住房破钞包袱，推动住户将储蓄滚动为破钞和投资，提振住户扩大破钞的意愿和才能。

　　奈何阶段性调降存量房贷利率？

　　从操作上看，笔者提出，可在中国人民银行率领下，通过商场利率订价自律机制，教诲银行镌汰部分存量房贷利率。

　　具体而言，由各省(自治区、直辖市)商场利率订价自律机制，对利率偏高的存量房贷制定荒芜打折或减少加点等惠民计谋决策。提出对2023年1月1日利率仍然高于5.0%的存量房贷，分为三档，分别选拔优惠措施：利率高于6.0%的，打八五折或减100个基点；利率高于5.5%低于6.0%的，打九折或减60个基点；利率高于5.0%低于5.5%的，打九五折或减30个基点。

　　为便捷施行，提出对存量房贷不分歧首套、二套，不分歧浮动利率和固定利率，仅以利率高下为方法进行调养。对有落后记载的借债人，原则上不享受优惠措施。允许各银行在上述基础上，胁制增多优惠幅度，但不应越过各自层次的5个基点。

　　同期还要看到，进一步镌汰存量房贷利率，将进一步压缩银行利润空间。奈何既让庞大借债人受益，又最猛进度镌汰对银行影响，需要详细考量、审慎鼓吹。探求到银行连年来连接向实体经济让利、利润增长压力较大，上述措施可为阶段性措施，暂定实施3年，3年之后视情况再筹商。

　　与此同期，提出中国人民银行可通过商场利率订价自律机制教诲银行镌汰入款利率，进一步压降欠债本钱，减速息差缩窄、盈利下滑等压力。此外，中国人民银行还可对因存量房贷利率着落较多、影响较大的银行，通过荒芜的定向降准等措施赐与营救，进步银行镌汰存量房贷利率的主动性。(中新经纬APP)

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